A
taxa de juros do cheque especial caiu em janeiro, mas ficou acima do limite
estabelecido pelo Banco Central (BC). Os juros chegaram a 165,6% ao ano em
janeiro, primeiro mês em que a medida começou a valer, a partir do dia 6.
O
BC determinou que os bancos não poderão cobrar taxas superiores a 8% ao mês, o
equivalente a 151,8% ao ano. Por outro lado, as instituições financeiras foram
autorizadas a cobrar a partir de 1º de junho tarifa dos atuais correntistas com
limite do cheque especial superior a R$ 500 por mês. A tarifa será equivalente
a 0,25% do limite que exceder R$ 500. Há bancos que anunciaram isenção dessa
tarifa para os clientes.
Em
dezembro, os juros do cheque especial estavam em 247,6% ao ano. Houve,
portanto, redução de 82 pontos percentuais de dezembro para janeiro.
O
BC revisou a metodologia de cálculo dos juros do cheque especial. Agora os
bancos devem informar ao BC quanto efetivamente foi cobrado de juros,
considerando os clientes que têm o benefício de um período de isenção ou
redução de juros, geralmente por 10 dias no mês. Para que isso ocorra, a
primeira taxa média informada pelos bancos será estimada e no mês seguinte será
substituída pela taxa efetiva.
Com
a revisão da série histórica de acordo com essa metodologia, a taxa média de
juros das concessões do cheque especial a pessoas físicas, em dezembro de 2019,
passou de 302,5% ao ano (estatística divulgada em janeiro) para 247,6% ao ano
(estatística revisada). Nas concessões a pessoas jurídicas a taxa caiu 331,5%
ao ano (estatística divulgada em janeiro) para 310,9% ao no (estatística
revisada).
Os
juros do rotativo do cartão de crédito caíram em janeiro, passando de 318,8% ao
ano, em dezembro, para 316,8% ao ano, no mês passado. Essa taxa é a média
formada com base nos dados de consumidores adimplentes e inadimplentes.
No
caso do cliente adimplente, que paga pelo menos o valor mínimo da fatura do
cartão em dia, a taxa chegou a 290% ao ano em janeiro, aumento de 3,8 pontos
percentuais em relação a dezembro. Já a taxa cobrada dos clientes que não
pagaram ou atrasaram o pagamento mínimo da fatura (rotativo não regular) os
juros caíram 6,5 pontos percentuais, indo para 333,1% ao ano.
O
rotativo é o crédito tomado pelo consumidor quando paga menos que o valor
integral da fatura do cartão. O crédito rotativo dura 30 dias. Após esse prazo,
as instituições financeiras parcelam a dívida.
Na
modalidade de parcelamento das compras pelo cartão de crédito, a taxa chegou a
184,1% ao ano em janeiro, com aumento de 8,3 pontos percentuais.
A
taxa de juros do crédito pessoal não consignado subiu para 103,5% ao ano em
janeiro, com aumentou de 8,9 pontos percentuais em relação a dezembro. A taxa
do crédito consignado (com desconto em folha de pagamento) subiu 0,8 ponto
percentual, indo para 21,3% ao ano no mês passado.
De
acordo com o BC, a taxa média de juros para pessoa física caiu 0,4 ponto
percentual em outubro, chegando a 45,6% ao ano. A taxa média das empresas ficou
em 17,6% ao ano, aumento de 1,3 ponto percentual.
A
inadimplência do crédito, considerados atrasos acima de 90 dias, para pessoas
físicas caiu 0,1 ponto percentual chegando a 4,9%. Entre pessoas jurídicas a
inadimplência chegou a 2,3% em janeiro, com aumento de 0,2 ponto percentual.
Esses
dados são do crédito livre, em que os bancos têm autonomia para emprestar o
dinheiro captado no mercado e definir as taxas de juros cobradas dos clientes.
No
caso do crédito direcionado (empréstimos com regras definidas pelo governo,
destinados, basicamente, aos setores habitacional, rural, de infraestrutura e
ao microcrédito) os juros para as pessoas físicas subiram 0,1 ponto percentual
para 7,5% ao ano. A taxa cobrada das empresas subiu 1 ponto percentual para
9,3% ao ano.
A
inadimplência das pessoas físicas no crédito direcionado subiu 0,2 ponto
percentual para 1,9% e a das empresas caiu 0,2 ponto percentual para 2%.
Em
janeiro, o estoque de todos os empréstimos concedidos pelos bancos ficou em R$
3,462 trilhões, com queda de 0,4% em relação a dezembro e aumento de 7% em 12
meses.
Esse
saldo do crédito correspondeu a 47,5% de tudo o que o país produz - o Produto
Interno Bruto (PIB) - queda de 0,5 ponto percentual em relação a dezembro (ABr)
Quinta-feira,
27 de fevereiro, 2020 ás 11:00
